Шифрування платіжний канал: ядро фінансових інновацій майбутнього

З розвитком технології блокчейн поступово будується екосистема шифрування платежів, паралельна традиційній фінансовій системі. У 2024 році обсяг торгівлі стабільними монетами досяг 5,62 трильйона доларів, що дорівнює річному обсягу торгівлі Mastercard. Поширення шифрування платежів і його масове впровадження стали незаперечним фактом; придбання Stripe постачальника послуг стабільних монет Bridge є типовим прикладом.

Шифрування платіжних каналів стає надпровідником фінансових інновацій, вони створюють основу для паралельної фінансової системи, що забезпечує швидше врегулювання, нижчі витрати та безперешкодну можливість транскордонних операцій. У цій статті буде всебічно проаналізовано, як блокчейн шифрування платіжних каналів приносить користь традиційним платежам з точки зору традиційних платежів, а також досліджено кілька реальних сценаріїв застосування та прогнози на майбутнє.

Один. Існуючі платіжні канали

1.1 Карта організаційної мережі

Оплата кредитною карткою в основному залучає чотирьох учасників: продавця, власника картки, емітента картки та банк-еквайр. Емітент картки надає клієнту кредитну картку та авторизує транзакцію, банк-еквайр представляє продавця, збираючи кошти та забезпечуючи їх надходження. Мережева організація карток з'єднує банк-еквайр з емітентом картки, надаючи функцію клірингу та встановлюючи правила.

Мережі карткових організацій поділяються на "відкриті" та "закриті". Відкриті мережі, такі як Visa, залучають кілька сторін, тоді як закриті мережі, такі як American Express, обробляються однією компанією. Економіка платежів є складною та включає в себе багато рівнів витрат, таких як комісії за обмін, комісії за картки та комісії за розрахунки.

1.2 Автоматичний розрахунковий центр ( ACH )

ACH є однією з найбільших платіжних мереж у США, що використовується для виплати зарплати, оплати рахунків та B2B транзакцій. ACH транзакції в основному мають два типи: перекази та зняття, що залучають ініціатора, банк-ініціатор (ODFI), банк-одержувач (RDFI) та оператора ACH.

1.3 електронний переказ

Електронний переказ переважно використовується для обробки платежів високої вартості, основними системами в США є Fedwire та CHIPS. Електронний переказ зазвичай є незворотним після виконання, використовуючи систему миттєвого повного розрахунку (RTGS). SWIFT є глобальною мережею інформаційних установ фінансових установ, яка координує трансакції між країнами.

Два, реальні випадки використання шифрування платежів

2.1 Прийом платежів від торговців

Прийом платежів торговцями поділяється на фронтальну та бекенд інтеграцію. Фронтальний метод дозволяє торговцям безпосередньо приймати шифрування, а бекенд метод може надати торговцям швидшу розрахункову і фінансову отримання.

2.2 дебетова картка

Прив'язка дебетової карти до незабезпеченого гаманця смарт-контрактів створила потужний міст між блокчейном і реальним світом. Це особливо популярно на нових ринках і стало основним споживчим інструментом.

2.3 переказ

Шифрування платежів забезпечує швидший і дешевший спосіб для міжнародних переказів. Основні канали включають США до Латинської Америки, Індії та Філіппін. Неконтрольовані вбудовані гаманці забезпечують користувачам хороший досвід.

2.4 B2B платежі

Кросбордова B2B оплата є одним з найбільш перспективних застосувань шифрування. Традиційні системи є неефективними, шифровані канали можуть суттєво підвищити швидкість і знизити витрати. Основні випадки використання включають платежі постачальникам за кордоном, дебіторську заборгованість та фінансові операції тощо.

2.5 платіжна відомість

Шифрування платежів особливо привабливе для фрілансерів та підрядників на нових ринках, оскільки дозволяє більше коштів потрапити їм до кишені. Це особливо корисно для компаній, що працюють з шифруванням.

2.6 Прийом і виплата валюти

Обробка валютних депозитів і зняття коштів є конкурентним ринком. Вони є найкритичнішою частиною платіжного процесу, зазвичай вимагають отримання відповідних ліцензій, забезпечення співпраці з місцевими банками та підключення постачальників ліквідності. P2P-канали особливо поширені в деяких регіонах.

Три. Ліцензування відповідності регулюванню

Отримання регуляторного дозволу є необхідним етапом для розширення застосування шифрування платежів. Стартапи можуть вибрати співпрацю з уже ліцензованими суб'єктами або самостійно подати заявку на отримання ліцензії. Глобальне ліцензування є надзвичайно складним завданням, що вимагає значних витрат часу та коштів.

Чотири, виклики

шифрування платежів стикається з основними викликами, включно з:

• Питання "що було спочатку: курка чи яйце" з приводу популяризації способів оплати
• Висока частота невдач з конвертацією валют при ввезенні та вивезенні, бар'єри в користуванні та великі витрати
• Проблема конфіденційності
• труднощі з установленням банківських відносин
• Вимоги до відповідності ще не досягли рівня традиційних платіжних компаній

П'ять, Перспективи майбутнього

Протягом наступних 5 років у галузі шифрування платежів можуть виникнути такі тенденції:

1. Щорічний обсяг платежів становить 2000-5000 мільярдів доларів США.
2. Більше 30 нових банків було запущено в рідному режимі на каналі шифрування платежів.
3. Компанії фінансових технологій змагаються за те, щоб залишатися актуальними, компанії з шифрування були придбані.
4. 3 мережі для шифрування, спеціально розроблені для платежів
5. 80% онлайн-магазинів приймають шифрування платежів
6. Мережа карткових організацій охоплює близько 240 країн та регіонів
7. 15 основних каналів переказу в основному через шифрувальні канали
8. Прийняті примітиви конфіденційності на базі блокчейн
9. 10% витрат на зовнішню допомогу надсилаються через шифрувальний канал
10. По 2-3 основних постачальники валютних переказів у кожній країні
11. Понад 10 мільйонів віддалених працівників отримують винагороду через шифрувальні канали
12. 99% AI-агенти бізнесу проводять на ланцюгу
13. 25+ відомих банків-партнерів США підтримують шифрування платежів
14. Фінансові установи намагаються випустити свої власні стейблкоїни
15. Великі платформи повідомлень інтегрують функцію шифрування платежів

Шість, висновок

Шифрувальні канали стають надпровідниками для платежів, закладаючи основу для паралельної фінансової системи. Вони забезпечують швидше виконання, нижчі витрати та безперешкодні трансакції між країнами. Протягом наступного десятиліття шифрувальні канали стануть ядром фінансових інновацій, сприяючи зростанню світової економіки.