Звіт про перспективи екосистеми USDC на 2025 рік

Один. Огляд

Протягом минулого року USDC досяг значного прогресу в економічному зростанні та зрілості застосувань. По всьому світу все більше людей та підприємств усвідомлюють силу цифрового долара в блокчейн-мережах, ця тенденція демонструє сильний розвиток. Розробники постійно знаходять способи використовувати USDC та технології Circle для створення платформ застосувань, що робить глобальний бізнес та фінанси більш ефективними, швидкими та інклюзивними.

2024 рік конкретні дані USDC:

• Річний обіг USDC зріс більш ніж на 78% в порівнянні з минулим роком, темпи зростання перевищують інші великі стабільні монети
• Обсяг торгів у листопаді досяг 1 трильйона доларів США, історичний накопичений обсяг торгів перевищує 18 трильйонів доларів США
• USDC доступний для понад 500 мільйонів користувачів гаманців, підтримує різноманітні використання, від цифрових капітальних ринків до зберігання у доларах.

USDC як стабільна монета, що базується на доларі США, окрім покладання на позицію долара в торгівлі, платежах і глобальних фінансах, має ще три фактори, які можуть прискорити її прийняття:

1. Чіткість правового регулювання: нові правила для стабільних монет прокладають шлях для більш широкої інтеграції установ.
2. Масштабованість блокчейн-мережі: покращення інфраструктури знизило вартість платежів USDC до кількох центів
3. Оптимізація користувацького досвіду: різке зростання кількості з'єднань з традиційними фінансами, розблокування більшої кількості варіантів платежів

Враховуючи ці фактори, мережа стабільної валюти Circle має можливість реалізувати майже миттєвий глобальний розподіл вартості. Зростання економіки USDC відображає тенденцію фінансової відкритості, яка має на меті допомогти швидко змінюваним платіжним ландшафтам повністю реалізувати свій потенціал, особливо на ринках, що розвиваються.

Два. Огляд Circle та USDC

2.1 Мережа стабільної монети Circle

Інтерес до USDC в усьому світі зростає знизу вгору, все більше підприємств і людей усвідомлюють, що стейблкоїни та блокчейн-мережі можуть вирішити довгострокові проблеми глобальних платежів. Ці проблеми в основному походять від застарілих платіжних систем, на яких базується сучасна комерційна діяльність.

Circle співпрацює з провідними банками та платіжними службами у всьому світі, щоб створити мережу стабільних монет на основі USDC, з'єднуючи всіх учасників у системі розрахунків на основі Інтернету. З моменту запуску в 2018 році Circle забезпечила понад 8500 мільярдів доларів США двостороннього руху між фіатними валютами та блокчейном.

2.2 USDC є як валютою, так і платформою

USDC є цифровим доларом, який може передаватися в кількох блокчейн-мережах, з помітними перевагами в витратах, швидкості та охопленні. Він слугує інструментом зберігання цифрової вартості, одиницею вимірювання та засобом обміну.

USDC не тільки забезпечує швидший, кращий і дешевший рух коштів, але й відкриває нові фінансові можливості та застосування. Як міст між традиційними фінансами та блокчейном, USDC потребує тісної інтеграції з банківською системою. Circle співпрацює з кількома глобально важливими банками, щоб гарантувати, що USDC можна обміняти в співвідношенні 1:1 на долари США.

2.3 Принципи управління відповідністю USDC від Circle

Основні принципи управління USDC від Circle:

1. Безпека: USDC є токенізованим доларом, а не банківським депозитом
2. Прозорість: повне розкриття резервних активів, гарантія з боку третьої сторони
3. Ліквідність: безперервний обмін доларів США 1:1 на глобальному рівні
4. Стійкість: всебічне управління ризиками та фінансовими партнерами світового класу

Circle є єдиним емітентом USDC, який встановив надійні стандарти управління ризиками та прозорості. Резерви USDC на 90% складаються з короткострокових державних облігацій США та угод репо на ніч, а залишкові 10% складають готівка для забезпечення миттєвої ліквідності.

Три. Долар в Інтернеті

3.1 Швидкість інтернет-передачі вартості

USDC будується на основі відкритої блокчейн-мережі, що дозволяє функціям валюти, платежів, кредитування та іншим безпосередньо інтегруватися в Інтернет-інфраструктуру. Станом на 2024 рік, USDC нативно підтримує 16 блокчейнів. Блокчейн приносить швидкість і масштаб Інтернету для передачі вартості.

3.2 USDC користувачів група поступово розширюється

Кількість гаманців, які тримають не менше 10 доларів США USDC, досягла 3,9 мільйона, що вдвічі більше, ніж на початку 2023 року. Circle уклала партнерство з кількома компаніями, щоб безпосередньо розподілити USDC мільйонам користувачів.

3.3 Інтерес глобальних компаній до Circle різко зріс

Від фінансових установ до технологічних компаній, комерційний інтерес до Circle поступово зростає. USDC безмежний, завжди онлайн, здатний забезпечити майже миттєві платежі, що сприяє наступній хвилі глобального бізнесу.

Чотири, нова система інтернет-фінансів - Інтернет вартості

4.1 Траєкторія розвитку Інтернету

Оглядаючись на ранній розвиток Інтернету, виникнення комерційного Інтернету і просування "запису" прав доступу сприяли виникненню нових платформених бізнес-моделей. Поява цифрових валют, таких як USDC, походить від зіткнення грошових аспектів з законом Мура і законом Меткалфа.

4.2 Ціннісна структура Інтернету

Circle використовує відкриті стандарти та смарт-контракти для проектування USDC на блокчейні, що полегшує розробникам створення глобальних, масштабованих додатків цифрового долара. Circle також надає додаткові послуги для спрощення використання USDC, такі як підтримка гаманців, які можна безпосередньо вбудовувати в інтерфейс клієнта, бібліотека шаблонів смарт-контрактів тощо.

4.3 Виховання екосистеми розробників

Circle надає розробникам набір інструментів для сприяння розвитку "Web3". Web3 вбудовує цінність безпосередньо в архітектуру Інтернету, роблячи користувачів власниками даних і технологічних активів, що сприяє обміну цінностями. Очікується, що в найближчі кілька років все більше провідних компаній перейдуть до цього ціннісного Інтернету.

П'ять, реальні випадки використання USDC

5.1 Глобальна отримання доларів США

Попит на долари за межами США залишається високим. Використання USDC за межами США виграє від цих факторів, а також від того, що він доступніший у порівнянні з традиційними банківськими доларами.

Приклад:

• Nubank: найбільший цифровий банк Латинської Америки, спільно з Circle запустив USDC у Бразилії
• Lemon: лідер ринку цифрових валют роздрібної торгівлі в Латинській Америці, користувачі утримують 137 мільйонів USDC

5.2 Ринок цифрових активів

У 2024 році ринок цифрових активів розвивається швидкими темпами, а рівень впровадження різко зростає. USDC, як найпоширеніша регульована стейблкойн, відіграє важливу роль на цих ринках.

Приклад:

• Coinbase: провідна у світі регульована біржа цифрових активів, запустила мережу другого рівня Ethereum під назвою Base
• Bullish: Інноваційна цифрова біржа активів, щоденний обсяг торгівлі USDC складає 1,3 мільярда доларів
• dYdX: провідна децентралізована біржа, повторно запустила послуги на платформі Cosmos

5.3 Оплата

USDC сприяє розвитку глобальних платежів, від прийому платежів від торговців до переказів та B2B платежів. Приклади включають:

• Worldpay: інноваційний постачальник глобальних платіжних послуг, який пропонує пряму розрахункову систему в USDC
• Mastercard: глобальна мережа карткових організацій, підтримує розрахунки в USDC
• MoneyGram: глобальна фінансово-технологічна компанія, яка використовує USDC для сприяння міжнародним переказам
• Stripe: американський платіжний гігант, підтримує прийом платежів у USDC для торговців

5.4 Гуманітарна допомога

USDC надає гуманітарним організаціям більш ефективні та безпечні рішення для переказу коштів. Приклади включають:

• Управління Верховного комісара ООН у справах біженців: розподіл допомоги серед переміщених осіб в Україні за допомогою USDC
• Goodwall: заохочення молоді через USDC для покращення професійних навичок та екологічних дій
• Ensuro: Використання блокчейну для підтримки недостатнього ринку страхових послуг

Шість, перспективи регуляторної політики

2024 рік стане проривом у правовій та регуляторній ясності стабільних монет. Нові правила для стабільних монет законодавчо закріплять спосіб ведення бізнесу Circle, встановлюючи чіткі вимоги до довіри, прозорості, фінансової доброчесності тощо.

Важливі досягнення включають:

• Circle стала першим емітентом стейблкоїнів, який відповідає новим правилам лістингу в Канаді
• Circle зареєстрований на глобальному ринку Абу-Дабі, розширює бізнес на Близькому Сході
• Circle оголосила про відкриття нового глобального головного офісу в Всесвітньому торговому центрі Нью-Йорка
• Circle став першим основним глобальним емітентом стабільної монети, що відповідає регламенту MiCA Європейського Союзу

Очікується, що в 2025 році інші основні економіки також наслідуватимуть приклад, зокрема Великобританія, Бразилія, Гонконг та інші. Все більше глобальних фінансових центрів надають регуляторні платформи для діяльності стабільних монет, створюючи ключові мости між інтернет-фінансовою системою та реальною економікою.