Şifreleme ödeme kanalı: Geleceğin finansal inovasyonunun merkezi

Blockchain teknolojisinin gelişimiyle birlikte, geleneksel finans sistemine paralel bir şifreleme ödeme ekosistemi yavaş yavaş inşa ediliyor. 2024'te, stabil coin ticaret hacmi 5.62 trilyon dolara ulaştı, bu da Mastercard'ın yıllık işlem hacmine eşdeğer. Şifreleme ödemelerin yaygınlaşması ve büyük ölçekli benimsenmesi tartışmasız bir gerçek haline geldi; Stripe'ın stabil coin hizmet sağlayıcısı Bridge'i satın alması tipik bir örnektir.

Şifreleme ödeme kanalları, finansal inovasyonun süper iletkeni haline geliyor, bunlar paralel bir finansal sistemin temelini oluşturuyor, daha hızlı uzlaşma, daha düşük ücretler ve sorunsuz sınır ötesi işlem yetenekleri sağlıyor. Bu makale, geleneksel ödemelerin perspektifinden yola çıkarak, blok zinciri şifreleme ödeme yollarının geleneksel ödemelere nasıl fayda sağladığını kapsamlı bir şekilde analiz edecek ve çeşitli gerçek uygulama senaryoları ile gelecekteki tahminleri tartışacaktır.

1. Mevcut Ödeme Kanalları

1.1 Kart Organizasyon Ağı

Kredi kartı ödemeleri esasen dört katılımcıyı içerir: tüccar, kart sahibi, ihraç eden banka ve satın alma bankası. İhraç eden banka, müşteriye kredi kartı sağlar ve işlemi yetkilendirir, satın alma kurumu tüccar adına ödeme alır ve fonların hesabına ulaşmasını garanti eder. Kart organizasyonu ağı, satın alma kurumunu ihraç eden bankaya bağlar, likidite işlevi sağlar ve kurallar belirler.

Kart organizasyon ağı iki türdendir: "açık halka" ve "kapalı halka". Visa gibi açık halka ağları birden fazla tarafı içerirken, American Express gibi kapalı halka ağları tüm süreci tek bir şirketin işlemesiyle gerçekleşir. Ödeme ekonomisi karmaşıktır ve değişim ücretleri, kart grubu ücretleri ve uzlaşma ücretleri gibi çok katmanlı maliyetleri içerir.

1.2 otomatik likidasyon merkezi ( ACH )

ACH, Amerika'nın en büyük ödeme ağlarından biridir ve maaş ödemeleri, fatura ödemeleri ve B2B işlemleri için kullanılır. ACH işlemleri esasen iki türdür: para transferi ve para çekme, bunlar arasında başlatıcı, başlatıcı banka (ODFI), alıcı banka (RDFI) ve ACH operatörü bulunmaktadır.

1.3 Havale

Havale, yüksek değerli ödeme işlemleri için ana olarak kullanılır, ABD'deki iki ana sistem Fedwire ve CHIPS'tir. Havale bir kez gerçekleştirildiğinde genellikle geri alınamaz, (RTGS) gerçek zamanlı tam ödeme sistemi kullanılır. SWIFT, sınır ötesi ödemeleri koordine eden küresel bir finansal kurum bilgi ağdır.

İki, şifreleme ödemelerinin gerçek kullanım örnekleri

2.1 Tüccar Alım

Tüccar ödeme alımı, ön uç ve arka uç entegrasyonuna ayrılır. Ön uç yöntemi, tüccarların doğrudan şifreleme para birimini kabul etmelerine olanak tanırken, arka uç yöntemi tüccarlara daha hızlı bir ödeme ve fon erişimi sağlar.

2.2 Banka kartı

Harcama kartını yönetilmeyen akıllı sözleşme cüzdanına bağlamak, blok zinciri ile gerçek dünya arasında güçlü bir köprü kurdu. Bu, gelişen pazarlarda özellikle popüler hale geldi ve ana tüketim aracı oldu.

2.3 Para transferi

Şifreleme ödemeleri yurt dışı havaleleri için daha hızlı ve daha ucuz bir yol sunmaktadır. Ana kanallar arasında Amerika'dan Latin Amerika, Hindistan ve Filipinler gibi yerler bulunmaktadır. Kullanıcılar için iyi bir deneyim sunan yönetilmeyen gömülü cüzdanlar mevcuttur.

2.4 B2B ödemesi

Sınırötesi B2B ödemeleri, şifreleme ödemelerinin en umut verici uygulamalarından biridir. Geleneksel sistemlerin verimliliği düşüktür, şifreleme kanalları hızı önemli ölçüde artırabilir ve maliyetleri düşürebilir. Ana kullanım durumları arasında sınırötesi tedarikçi ödemeleri, alacak hesapları ve finansal işlemler gibi alanlar bulunmaktadır.

2.5 maaş belgesi

Şifreleme ödemeleri, yeni pazarlardaki serbest çalışanlar ve yükleniciler için özellikle çekicidir, daha fazla kaynağın cebine girmesini sağlar. Şifreleme tabanlı şirketler için özellikle faydalıdır.

2.6 Para yatırma ve çekme para birimi kabulü

Para yatırma ve çekme para birimlerinin kabulü, rekabetin yoğun olduğu bir pazardır. Bunlar, ödeme süreçlerinin en kritik kısmını oluşturur ve genellikle ilgili izinlerin alınması, yerel bankalarla işbirliği sağlanması ve likidite sağlayıcıları ile bağlantı kurulmasını gerektirir. P2P kanalları, bazı bölgelerde özellikle yaygındır.

Üç, Uygunluk ve Düzenleyici İzin

Regülasyon izni almak, şifreleme ödemeleri uygulamalarını genişletmek için gerekli bir adımdır. Girişimciler, lisanslı kuruluşlarla işbirliği yapmayı veya bağımsız olarak lisans başvurusu yapmayı seçebilirler. Küresel lisans kapsamı son derece zorludur ve büyük miktarda zaman ve finansal yatırım gerektirir.

Dört, Zorluklar

Şifreleme ödemelerin karşılaştığı başlıca zorluklar şunlardır:

• Ödeme yöntemlerinin yaygınlaşmasındaki "önce tavuk mu yoksa önce yumurta mı" sorusu
• Para yatırma ve çekme işlemlerinde yüksek başarısızlık oranı, kullanıcı deneyimi engelleri ve yüksek maliyetler
• Gizlilik sorunları
• Banka ilişkileri kurmanın zorluğu
• Uygunluk hala geleneksel ödeme şirketleri seviyesine ulaşamadı.

Beş, Gelecek Perspektifi

Gelecek 5 yılda, şifreleme ödeme sektöründe aşağıdaki eğilimlerin ortaya çıkması mümkün:

1. Yıllık ödeme miktarı 2000-5000 milyar dolar
2. 30'dan fazla yeni banka şifreleme ödeme kanallarında yerel olarak piyasaya sürüldü
3. Finansal teknoloji şirketleri rekabet halinde kalmaya çalışırken, şifreleme şirketleri satın alınıyor.
4. Ödeme için tasarlanmış 3 şifreleme ağı ortaya çıktı
5. %80 çevrimiçi tüccar şifreleme ödemelerini kabul ediyor
6. Kart organizasyonu ağı kapsama alanı yaklaşık 240 ülke ve bölgeyi kapsamaktadır.
7. 15 ana para transfer kanalı çoğunlukla şifreleme kanalı üzerinden.
8. Zincir üstü gizlilik terimleri benimsenmiştir.
9. 10% dış yardım harcaması şifreleme kanalıyla gönderildi
10. Her ülkede 2-3 ana döviz kabul sağlayıcısı
11. 1000万+ uzaktan çalışan, şifreleme kanalı aracılığıyla ücret alıyor.
12. %99 AI ajansı ticareti zincir üzerinde gerçekleştiriliyor
13. 25+ Amerika'nın tanınmış ortak bankaları şifreleme ödemeleri şirketini destekliyor
14. Finansal kuruluşlar kendi stabil coin'lerini çıkarmaya çalışıyor.
15. Büyük mesaj platformları şifreleme ödeme fonksiyonu entegre ediyor.

Altı, Sonuç

Şifreleme kanalları, ödemelerin süper iletkeni haline gelerek paralel finans sisteminin temelini oluşturuyor. Daha hızlı tasfiye, daha düşük maliyetler ve sorunsuz sınır ötesi işlemler sunuyorlar. Önümüzdeki on yıl içinde, şifreleme kanalları finansal yeniliğin merkezi olacak ve küresel ekonomik büyümeyi destekleyecek.