暗号化支払いチャネル：未来の金融革新の核心

ブロックチェーン技術の発展に伴い、従来の金融システムに平行する暗号化支払いエコシステムが徐々に構築されています。2024年、ステーブルコインの取引額は5.62兆ドルに達し、Mastercardの年間取引額に相当します。暗号化支払いの普及と大規模な採用は争う余地のない事実となっており、StripeによるステーブルコインサービスプロバイダーBridgeの買収は典型的な事例です。

暗号化支払いチャネルは金融革新の超伝導体となりつつあり、平行金融システムの基盤を構築し、より迅速な決済、より低い手数料、そしてシームレスな国境を越えた操作能力を提供しています。本稿では、従来の支払いの観点から、ブロックチェーン暗号化支払いチャネルが従来の支払いにもたらす効用を包括的に分析し、複数の現実的な応用シナリオや未来の予測を探ります。

! 暗号決済チャネル:なぜ彼らは従来の決済の超伝導体になったのですか?

一、既存の支払いチャネル

1.1 カード組織ネットワーク

クレジットカード決済は主に4つの参加者に関与しています: 商人、カード所有者、発行銀行、そして加盟店銀行。発行銀行は顧客にクレジットカードを提供し、取引を承認します。加盟店機関は商人を代表して支払いを受け取り、資金の受け取りを確保します。カード組織ネットワークは加盟店機関と発行銀行を接続し、清算機能を提供し、ルールを制定します。

カード組織ネットワークは「オープンループ」と「クローズドループ」の2種類に分かれます。Visaなどのオープンループネットワークは多数の関係者が関与し、アメリカン・エキスプレスなどのクローズドループネットワークは1社がすべてのプロセスを処理します。支払い経済学は複雑で、交換手数料、カードグループ手数料、決済手数料などの多層的な費用が含まれます。

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1.2 自動決済機関(ACH)

ACHはアメリカで最大の決済ネットワークの一つで、給与支払い、請求書支払い、B2B取引に使用されます。ACH取引は主に送金と引き出しの2種類があり、発起人、発起方銀行(ODFI)、受取方銀行(RDFI)、およびACHオペレーターが関与します。

1.3 電信送金

電信送金は主に高額支払い処理に使用され、米国の2つの主要システムはFedwireとCHIPSです。電信送金は一旦実行されると通常は取り消し不可で、リアルタイム全額決済システム(RTGS)を使用します。SWIFTは国際金融機関の情報ネットワークであり、越境送金を調整します。

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次に、暗号決済の実際のユースケース

2.1 マーチャントアクワイアリング

商人の受取はフロントエンドとバックエンドの統合に分かれています。フロントエンドの方法では商人が直接暗号化通貨を受け取ることができ、バックエンドの方法では商人により迅速な決済と資金獲得を提供します。

2.2 デビットカード

デビットカードを非保管型スマートコントラクトウォレットにリンクさせることで、ブロックチェーンと現実世界の間に強力な橋を築きました。これは新興市場で特に人気があり、主要な消費ツールとなっています。

2.3 送金

暗号化支払いは海外送金により迅速かつ安価な方法を提供します。主なチャネルにはアメリカからラテンアメリカ、インド、フィリピンなどが含まれます。非管理型埋め込みウォレットはユーザーに優れた体験を提供します。

2.4 B2B決済

クロスボーダーB2B決済は暗号化決済の最も有望なアプリケーションの一つです。従来のシステムは非効率的で、暗号化チャネルは速度を大幅に向上させ、コストを削減します。主なユースケースには、クロスボーダーのサプライヤーへの支払い、売掛金、財務運営などが含まれます。

2.5 給与計算

暗号化支払いは新興市場のフリーランサーや契約者に特に魅力的で、より多くの資金を彼らのポケットに入れることができます。暗号ネイティブ企業にとって特に有用です。

2.6 預金および引き出しの通貨受け入れ

出入金貨幣承兑は競争が激しい市場です。それらは支払いプロセスの中で最も重要な部分であり、通常は関連する許可を取得し、地元の銀行との協力を確保し、流動性提供者に接続する必要があります。P2Pチャネルは特定の地域で特に一般的です。

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三、コンプライアンス規制許可

規制の許可を取得することは、暗号化支払いの適用を拡大するための必要なステップです。スタートアップは、許可を取得した実体と協力するか、独自に許可を申請することを選択できます。世界的な許可の取得は非常に困難であり、大量の時間と資金の投入が必要です。

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第四に、課題

暗号化支払いが直面する主な課題は次のとおりです:

• 支払い方法普及の"鶏が先か卵が先か"の問題
• 出入金通貨の受け入れにおける高い失敗率、ユーザー体験の障害、そして高額な手数料
• プライバシー問題
• 銀行関係を築くことの難しさ
• コンプライアンスは依然として従来の決済会社の水準には達していません

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V. 今後の展望

今後5年間で、暗号決済業界では次のようなトレンドが起こる可能性があります。

1. 毎年の支払い額は2000-5000億ドルに達する
2. 30以上の新しい銀行が暗号化支払いチャネルでネイティブに導入しました
3. フィンテック企業は関連性を維持するために競争し、暗号化企業は買収される。
4. 3つの支払い専用に設計された暗号化ネットワークが登場
5. 80%のオンライン商人が暗号化支払いを受け入れています
6. カード組織のネットワークは約240の国と地域に拡大しています。
7. 15の主要な送金ルートのほとんどは暗号化されたルートを通っています
8. チェーン上のプライバシープリミティブが採用される
9. 10%の外援支出は暗号化されたチャネルを通じて送信されます
10. 国ごとの入出金のための2-3の主要通貨受け入れプロバイダー
11. 1000万+遠隔勤務者が暗号化されたチャンネルを通じて報酬を得る
12. 99% AI代理ビジネスがブロックチェーン上で行われる
13. 25+アメリカの有名な提携銀行が暗号化決済会社をサポート
14. 金融機関は自らのステーブルコインを発行しようと試みる
15. 大型メッセージプラットフォーム統合暗号化支払い機能

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VI. おわりに

暗号化通道は支払いの超伝導体となり、平行金融システムの基盤を構築しています。それらはより迅速な決済、より低い手数料、そしてシームレスな国境を越えた操作を提供します。今後10年間、暗号化通道は金融革新の中心となり、世界経済の成長を促進するでしょう。