قناة الدفع بالتشفير: جوهر الابتكار المالي في المستقبل
مع تطور تقنية blockchain، يتم بناء نظام بيئي للدفع بالتشفير موازٍ للنظام المالي التقليدي تدريجياً. في عام 2024، بلغ حجم تداول العملات المستقرة 5.62 تريليون دولار، وهو ما يعادل إجمالي معاملات Mastercard السنوية. لقد أصبح انتشار الدفع بالتشفير واعتماده على نطاق واسع حقيقة لا جدال فيها، واستحواذ Stripe على مزود خدمات العملات المستقرة Bridge هو مثال نموذجي.
تعتبر قنوات الدفع بالتشفير موصلًا فائقًا للابتكار المالي، حيث أنها تشكل أساس نظام مالي موازٍ، مما يوفر تسويات أسرع، ورسوم أقل، وقدرات تشغيل عبر الحدود بسلاسة. ستتناول هذه المقالة تحليلًا شاملاً لكيفية تقديم قنوات الدفع بالتشفير القائمة على البلوكشين فوائد للدفع التقليدي، من خلال وجهة نظر الدفع التقليدي، بالإضافة إلى استكشاف العديد من سيناريوهات التطبيقات الواقعية وتوقعات المستقبل.
1. قنوات الدفع الحالية
1.1 شبكة تنظيم البطاقة
تشمل مدفوعات بطاقات الائتمان أربعة مشاركين رئيسيين: التاجر، حامل البطاقة، البنك المصدر، وبنك التحصيل. يقدم البنك المصدر بطاقة الائتمان للعملاء ويخوله بإجراء المعاملات، بينما يمثل بنك التحصيل التاجر في تحصيل المدفوعات ويضمن وصول الأموال. تربط شبكة منظمة البطاقة بين بنك التحصيل والبنك المصدر، وتوفر وظائف التسوية وتضع القواعد.
تنقسم شبكات بطاقات التنظيم إلى نوعين: "حلقة مفتوحة" و"حلقة مغلقة". تتضمن الشبكات المفتوحة مثل Visa عدة أطراف، بينما يتم معالجة جميع العمليات في الشبكات المغلقة مثل American Express من قبل شركة واحدة. الاقتصاديات المتعلقة بالدفع معقدة، وتشمل رسوم التبادل، ورسوم مجموعة البطاقات، ورسوم التسوية، وغيرها من الرسوم المتعددة.
1.2 نظام التسوية التلقائي (ACH )
ACH هي واحدة من أكبر شبكات الدفع في الولايات المتحدة، وتستخدم في دفع الرواتب، وسداد الفواتير، والمعاملات بين الشركات. تتنوع معاملات ACH بشكل رئيسي بين التحويلات والسحب، حيث تشمل الجهة المرسلة، وبنك الجهة المرسلة (ODFI)، وبنك الجهة المستقبلة (RDFI)، ومشغل ACH.
1.3 تحويل مصرفي
التحويل البنكي يُستخدم بشكل أساسي لمعالجة المدفوعات ذات القيمة العالية، والنظامان الرئيسيان في الولايات المتحدة هما Fedwire و CHIPS. بمجرد تنفيذ التحويل البنكي، فإنه عادة ما يكون غير قابل للإلغاء، ويستخدم نظام التسوية الفورية الكاملة (RTGS). SWIFT هو شبكة معلومات المؤسسات المالية العالمية، تنسق المدفوعات عبر الحدود.
ثانيا، حالات استخدام التشفير للدفع
2.1 استلام المدفوعات من التجار
تتكون عملية قبول المدفوعات من الواجهة الأمامية والواجهة الخلفية. تتيح الطريقة الأمامية للتجار قبول العملات المشفرة مباشرة، بينما توفر الطريقة الخلفية للتجار تسوية أسرع والحصول على الأموال.
2.2 بطاقة الخصم
ربط بطاقة الخصم بمحفظة عقود ذكية غير وصية، مما أنشأ جسرًا قويًا بين blockchain والعالم الحقيقي. هذا شائع بشكل خاص في الأسواق الناشئة، مما يجعله أداة استهلاكية رئيسية.
2.3 تحويل
التشفير الدفع يوفر وسيلة أسرع وأرخص للتحويلات الخارجية. تشمل القنوات الرئيسية من الولايات المتحدة إلى أمريكا اللاتينية، والهند، والفلبين. توفر المحفظة المدمجة غير المحتفظ بها تجربة جيدة للمستخدمين.
2.4 الدفع بين الشركات
تعتبر المدفوعات عبر الحدود B2B واحدة من أكثر تطبيقات الدفع بالتشفير الواعدة. الأنظمة التقليدية تعاني من كفاءة منخفضة، بينما يمكن أن تعمل قنوات التشفير على زيادة السرعة بشكل كبير وتقليل التكاليف. تشمل الحالات الرئيسية للاستخدام دفع الموردين عبر الحدود، الحسابات المستحقة، والعمليات المالية.
2.5 قسيمة الراتب
التشفير المدفوعات جذابة بشكل خاص للمستقلين والمقاولين في الأسواق الناشئة، مما يسمح بدخول المزيد من الأموال إلى جيوبهم. إنه مفيد بشكل خاص للشركات الأصلية في التشفير.
2.6 تحويل العملات للإيداع والسحب
تعد العملات المقبولة للإيداع والسحب سوقًا تنافسية للغاية. إنها الجزء الأكثر أهمية في عملية الدفع، وغالبًا ما يتطلب الأمر الحصول على التراخيص ذات الصلة، وضمان التعاون مع البنوك المحلية، وربط مزودي السيولة. تعتبر قنوات P2P شائعة بشكل خاص في بعض المناطق.
ثالثًا، الترخيص التنظيمي المتوافق
الحصول على ترخيص تنظيمي هو خطوة ضرورية لتوسيع تطبيقات الدفع بالتشفير. يمكن للشركات الناشئة اختيار التعاون مع كيانات مرخصة بالفعل، أو التقدم للحصول على ترخيص بشكل مستقل. إن تغطية التراخيص على مستوى العالم تمثل تحديًا كبيرًا، وتتطلب استثمارات كبيرة من الوقت والمال.
أربعة، التحديات
التشفير المدفوعات تواجه التحديات الرئيسية بما في ذلك:
مشكلة "الدجاجة أولاً أم البيضة أولاً" في انتشار طرق الدفع
معدل الفشل العالي في قبول العملات عند الإيداع والسحب، عوائق تجربة المستخدم والتكاليف المرتفعة
مشكلة الخصوصية
صعوبة إنشاء علاقات مصرفية
لا تزال الامتثال لم يصل إلى مستوى شركات الدفع التقليدية
خمسة، آفاق المستقبل
على مدى السنوات الخمس المقبلة، قد تظهر الاتجاهات التالية في صناعة الدفع بالتشفير:
تصل المدفوعات السنوية إلى 2000-5000 مليار دولار أمريكي
أكثر من 30 بنك جديد تم إطلاقها بشكل أصلي على قنوات الدفع بالتشفير
تتنافس شركات التكنولوجيا المالية للحفاظ على صلتها، وتم الاستحواذ على شركات التشفير
ظهور 3 شبكات تشفير مصممة خصيصًا للدفع
80% من المتاجر عبر الإنترنت تقبل الدفع بالتشفير
تغطي شبكة تنظيم البطاقات حوالي 240 دولة ومنطقة
15 ممرات التحويل الرئيسية تمر معظمها عبر التشفير
تم اعتماد الخصوصية على السلسلة
يتم إرسال 10% من نفقات المساعدة الخارجية عبر قناة التشفير
2-3 مزودي قبول العملات الرئيسية في كل دولة
أكثر من 10 ملايين عامل عن بعد يتلقون أجورهم عبر قناة التشفير
99% من الأعمال التجارية بالوكالة AI تتم على السلسلة
25+ البنوك الشريكة المعروفة في الولايات المتحدة تدعم شركات الدفع بالتشفير
مؤسسات مالية تحاول إصدار عملاتها المستقرة الخاصة بها
منصة رسائل كبيرة تدمج وظيفة الدفع بالتشفير
٦. الاستنتاج
التشفير القناة أصبح موصل فائق للدفع، مما أسس نظام مالي متوازي. إنها توفر تسويات أسرع، ورسوم أقل وعمليات عبر الحدود بسلاسة. في العقد المقبل، ستصبح القنوات التشفير جوهر الابتكار المالي، مما يدفع نمو الاقتصاد العالمي.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 17
أعجبني
17
4
إعادة النشر
مشاركة
تعليق
0/400
StablecoinAnxiety
· 08-14 22:42
خمسة آلاف مليار دولار أمريكي، أخافني ذلك كثيرًا
شاهد النسخة الأصليةرد0
FOMOmonster
· 08-14 22:40
هل لا يزال للمنظمات المالية دور؟ عالم العملات الرقمية الجديد يا إخواني الصغار
التشفير دفع قناة: جوهر الابتكار المالي في المستقبل قد يصل حجم الدفع إلى 5000 مليار دولار
قناة الدفع بالتشفير: جوهر الابتكار المالي في المستقبل
مع تطور تقنية blockchain، يتم بناء نظام بيئي للدفع بالتشفير موازٍ للنظام المالي التقليدي تدريجياً. في عام 2024، بلغ حجم تداول العملات المستقرة 5.62 تريليون دولار، وهو ما يعادل إجمالي معاملات Mastercard السنوية. لقد أصبح انتشار الدفع بالتشفير واعتماده على نطاق واسع حقيقة لا جدال فيها، واستحواذ Stripe على مزود خدمات العملات المستقرة Bridge هو مثال نموذجي.
تعتبر قنوات الدفع بالتشفير موصلًا فائقًا للابتكار المالي، حيث أنها تشكل أساس نظام مالي موازٍ، مما يوفر تسويات أسرع، ورسوم أقل، وقدرات تشغيل عبر الحدود بسلاسة. ستتناول هذه المقالة تحليلًا شاملاً لكيفية تقديم قنوات الدفع بالتشفير القائمة على البلوكشين فوائد للدفع التقليدي، من خلال وجهة نظر الدفع التقليدي، بالإضافة إلى استكشاف العديد من سيناريوهات التطبيقات الواقعية وتوقعات المستقبل.
1. قنوات الدفع الحالية
1.1 شبكة تنظيم البطاقة
تشمل مدفوعات بطاقات الائتمان أربعة مشاركين رئيسيين: التاجر، حامل البطاقة، البنك المصدر، وبنك التحصيل. يقدم البنك المصدر بطاقة الائتمان للعملاء ويخوله بإجراء المعاملات، بينما يمثل بنك التحصيل التاجر في تحصيل المدفوعات ويضمن وصول الأموال. تربط شبكة منظمة البطاقة بين بنك التحصيل والبنك المصدر، وتوفر وظائف التسوية وتضع القواعد.
تنقسم شبكات بطاقات التنظيم إلى نوعين: "حلقة مفتوحة" و"حلقة مغلقة". تتضمن الشبكات المفتوحة مثل Visa عدة أطراف، بينما يتم معالجة جميع العمليات في الشبكات المغلقة مثل American Express من قبل شركة واحدة. الاقتصاديات المتعلقة بالدفع معقدة، وتشمل رسوم التبادل، ورسوم مجموعة البطاقات، ورسوم التسوية، وغيرها من الرسوم المتعددة.
1.2 نظام التسوية التلقائي (ACH )
ACH هي واحدة من أكبر شبكات الدفع في الولايات المتحدة، وتستخدم في دفع الرواتب، وسداد الفواتير، والمعاملات بين الشركات. تتنوع معاملات ACH بشكل رئيسي بين التحويلات والسحب، حيث تشمل الجهة المرسلة، وبنك الجهة المرسلة (ODFI)، وبنك الجهة المستقبلة (RDFI)، ومشغل ACH.
1.3 تحويل مصرفي
التحويل البنكي يُستخدم بشكل أساسي لمعالجة المدفوعات ذات القيمة العالية، والنظامان الرئيسيان في الولايات المتحدة هما Fedwire و CHIPS. بمجرد تنفيذ التحويل البنكي، فإنه عادة ما يكون غير قابل للإلغاء، ويستخدم نظام التسوية الفورية الكاملة (RTGS). SWIFT هو شبكة معلومات المؤسسات المالية العالمية، تنسق المدفوعات عبر الحدود.
ثانيا، حالات استخدام التشفير للدفع
2.1 استلام المدفوعات من التجار
تتكون عملية قبول المدفوعات من الواجهة الأمامية والواجهة الخلفية. تتيح الطريقة الأمامية للتجار قبول العملات المشفرة مباشرة، بينما توفر الطريقة الخلفية للتجار تسوية أسرع والحصول على الأموال.
2.2 بطاقة الخصم
ربط بطاقة الخصم بمحفظة عقود ذكية غير وصية، مما أنشأ جسرًا قويًا بين blockchain والعالم الحقيقي. هذا شائع بشكل خاص في الأسواق الناشئة، مما يجعله أداة استهلاكية رئيسية.
2.3 تحويل
التشفير الدفع يوفر وسيلة أسرع وأرخص للتحويلات الخارجية. تشمل القنوات الرئيسية من الولايات المتحدة إلى أمريكا اللاتينية، والهند، والفلبين. توفر المحفظة المدمجة غير المحتفظ بها تجربة جيدة للمستخدمين.
2.4 الدفع بين الشركات
تعتبر المدفوعات عبر الحدود B2B واحدة من أكثر تطبيقات الدفع بالتشفير الواعدة. الأنظمة التقليدية تعاني من كفاءة منخفضة، بينما يمكن أن تعمل قنوات التشفير على زيادة السرعة بشكل كبير وتقليل التكاليف. تشمل الحالات الرئيسية للاستخدام دفع الموردين عبر الحدود، الحسابات المستحقة، والعمليات المالية.
2.5 قسيمة الراتب
التشفير المدفوعات جذابة بشكل خاص للمستقلين والمقاولين في الأسواق الناشئة، مما يسمح بدخول المزيد من الأموال إلى جيوبهم. إنه مفيد بشكل خاص للشركات الأصلية في التشفير.
2.6 تحويل العملات للإيداع والسحب
تعد العملات المقبولة للإيداع والسحب سوقًا تنافسية للغاية. إنها الجزء الأكثر أهمية في عملية الدفع، وغالبًا ما يتطلب الأمر الحصول على التراخيص ذات الصلة، وضمان التعاون مع البنوك المحلية، وربط مزودي السيولة. تعتبر قنوات P2P شائعة بشكل خاص في بعض المناطق.
ثالثًا، الترخيص التنظيمي المتوافق
الحصول على ترخيص تنظيمي هو خطوة ضرورية لتوسيع تطبيقات الدفع بالتشفير. يمكن للشركات الناشئة اختيار التعاون مع كيانات مرخصة بالفعل، أو التقدم للحصول على ترخيص بشكل مستقل. إن تغطية التراخيص على مستوى العالم تمثل تحديًا كبيرًا، وتتطلب استثمارات كبيرة من الوقت والمال.
أربعة، التحديات
التشفير المدفوعات تواجه التحديات الرئيسية بما في ذلك:
خمسة، آفاق المستقبل
على مدى السنوات الخمس المقبلة، قد تظهر الاتجاهات التالية في صناعة الدفع بالتشفير:
٦. الاستنتاج
التشفير القناة أصبح موصل فائق للدفع، مما أسس نظام مالي متوازي. إنها توفر تسويات أسرع، ورسوم أقل وعمليات عبر الحدود بسلاسة. في العقد المقبل، ستصبح القنوات التشفير جوهر الابتكار المالي، مما يدفع نمو الاقتصاد العالمي.